Bayaran Balik Pinjaman Mara – Di Malaysia, terdapat banyak peluang pendidikan tinggi dan latihan profesional yang ditawarkan untuk memastikan bahawa pelajar dapat mencapai potensi penuh mereka.
Walau bagaimanapun, kos pendidikan yang tinggi sering menjadi penghalang bagi ramai yang ingin meneruskan pelajaran. Dalam konteks ini, Majlis Amanah Rakyat (MARA) memainkan peranan penting dengan menyediakan pinjaman pendidikan yang membolehkan pelajar membiayai pengajian mereka.
Memahami prosedur pembayaran balik pinjaman MARA merupakan langkah bijak bagi peminjam. Proses ini mungkin kelihatan rumit pada pandangan pertama, tetapi dengan maklumat yang tepat, anda boleh menguruskan dengan lebih efisien dan berkesan.
Pengetahuan mengenai jadual pembayaran, kadar faedah, dan kelonggaran yang disediakan dalam pembayaran dapat membantu mengurangkan beban kewangan dan membolehkan peminjam merancang masa depan dengan lebih baik.
Adalah penting juga untuk memahami akibat dari tidak mematuhi jadual pembayaran balik yang ditetapkan. Kegagalan membayar ansuran bulanan boleh membawa kepada kesan yang serius terhadap rekod kredit anda, yang seterusnya boleh mempengaruhi kemampuan anda untuk mendapatkan pinjaman pada masa akan datang.
Bayaran Balik Pinjaman Mara
Antara inisiatif utama yang ditawarkan oleh MARA adalah pembiayaan pendidikan melalui pinjaman pelajaran untuk pelajar yang layak. Selepas menamatkan pengajian, proses seterusnya untuk peminjam adalah membayar balik pinjaman tersebut. Memahami proses ini penting bagi setiap peminjam untuk mengelakkan masalah kewangan pada masa depan.
Berdasarkan penerangan mara.gov.my, pembayaran balik pinjaman MARA bermula selepas peminjam menamatkan pengajian. Biasanya, peminjam akan diberikan tempoh moratorium, iaitu tempoh penangguhan pembayaran yang selalunya adalah enam bulan selepas tamat pengajian.
Pinjaman MARA dikenakan kadar faedah yang bersaing. Kadar faedah ini biasanya lebih rendah berbanding pinjaman pendidikan komersial yang ditawarkan oleh institusi kewangan lain. Lihat jadual berikut:
| Peringkat | Tahap Pencapaian | Kadar Bayaran Balik Dalam Negara | Kadar Bayaran Balik Luar Negara |
|---|---|---|---|
| Pra Universiti | Lulus/Gagal | 0% | 0% |
| Menarik Diri | 100% | 100% | |
| Diploma dan HND | CGPA 3.50 CGPA 4.00 | 15% | |
| CGPA 3.00 -CGPA 3.49 | 20% | ||
| CGPA 3.00 | 25% | ||
| Tambahan Masa | 50% | ||
| Gaga Akademik | 100% | ||
| Diploma Kemahiran (SKM) | Lulus Terampil | 25% | |
| Tambahan Masa | 50% | ||
| Gaga Akademik | 100% | ||
| Ijazah Sarjana Muda | CGPA 3.50 CGPA 4.00 atau diktiraf Kelas Pertama oleh university berkenaan | 15% | 10% |
| Kelas Kedua Tinggi atau CGPA 3.00-CGPA 3.49 | 20% | 15% | |
| Kelas Kedua Rendah atau CGPA 2.50-COPA2.99 | 20% Tertakluk pada | ||
| Kelas Ketiga & (azah Am (GD) atau CGPA 2.00-CGPA2.49 | 25% | siling RM150,000.00 | |
| Tambahan Masa | 50% | 50% | |
| Gagal Akademik | 100% | 100% | |
| ljazah Sarjana Muda Perubatan | Lulus | 20% tertakluk pada siling RM150,000.00 | 20% tertakluk pada siling RM150,000.00 |
| Tambahan Masa | 50% | 50% | |
| Gagal Akademik | 100% | 100% | |
| Sarjana (Kerja Kursus/Penyelidikan) | Lulus | 25% | 20% tertakluk pada siling RM150,000.00 |
| Tambahan Masa | 50% | 50% | |
| Gagal Akademik | 100% | 100% | |
| Ijazah Kedoktoran | Lulus | 25% | 20% tertakluk pada siling RM150 000.00 |
| Tambahan Masa | 50% | 50% | |
| Gagal Akademik | 100% | 100% | |
| Profesional Sub-Profesional | Lulus | 25% | 20% tertakluk pada siling RM150,000.00 |
| Tambahan Masa | 50% | 50% | |
| Gagal Akademik | 100% | 100% | |
| Penerbangan/Pilot | Lulus | 100% | 100% |
| Tambahan Masa | 50% daripada tambahan peruntukan | 50% daripada tambahan peruntukan | |
| Gagal Akademik | 100% | 100% |
Nota: Bayaran balik Pinjaman MARA boleh berubah mengikut kebijakan MARA tanpa notis terlebih dahulu. Peminjam disarankan untuk menghubungi MARA secara langsung atau melayari laman web rasmi MARA
Syarat Bayaran Balik Pinjaman Mara
Bayaran balik pinjaman MARA merupakan proses penting yang perlu dihadapi oleh semua peminjam selepas mereka menamatkan pengajian. Bagi memastikan proses ini berjalan lancar, terdapat beberapa syarat dan ketentuan yang perlu dipatuhi oleh peminjam.
Memahami syarat-syarat ini bukan sahaja membantu memenuhi kewajipan kewangan, tetapi juga mengekalkan reputasi kredit yang baik untuk masa depan. Berikut adalah beberapa syarat utama berkaitan bayaran balik pinjaman MARA:
- Jumlah Pembayaran Minimum: Peminjam perlu membayar jumlah minimum yang ditetapkan oleh MARA setiap bulan, bergantung kepada jumlah pinjaman.
- Jadual Pembayaran: MARA menetapkan jadual pembayaran yang perlu diikuti peminjam selepas tamat tempoh moratorium.
- Kadar Faedah: Pinjaman dari MARA mungkin mempunyai kadar faedah yang perlu dibayar bersama prinsipal pinjaman, bergantung kepada polisi semasa MARA.
- Penalti ke Atas Lewat Pembayaran: Peminjam mungkin dikenakan penalti jika tidak membayar mengikut jadual, termasuk caj lewat atau peningkatan kadar faedah.
- Pilihan Penyelesaian Awal: MARA boleh menawarkan pilihan untuk menyelesaikan pinjaman lebih awal tanpa penalti, yang mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
- Prosedur Jika Berlaku Kegagalan Pembayaran: Jika peminjam gagal membayar, MARA boleh mengambil tindakan undang-undang untuk mendapatkan semula jumlah yang belum dibayar.
Peminjam perlu memahami sepenuhnya semua syarat ini sebelum menerima pinjaman dari MARA untuk mengelakkan sebarang kekeliruan atau masalah di masa akan datang. Mereka juga boleh berunding dengan MARA untuk sebarang pertanyaan atau penjelasan mengenai syarat-syarat pinjaman.
Cara Bayaran Balik Pinjaman Mara
Setelah tamat pengajian, proses pembayaran balik pinjaman bermula, dan penting bagi peminjam untuk memahami bagaimana proses ini dijalankan. Berikut adalah panduan terperinci tentang cara pembayaran balik pinjaman MARA. Untuk membuat bayaran balik pinjaman MARA, anda boleh menggunakan beberapa kaedah:
1. MARAeps
Sistem ini boleh diakses melalui laman web MARAeps, aplikasi Android, atau iOS. Pilih kaedah pembayaran yang sesuai seperti Pejabat MARA, Pejabat Pos, atau perbankan atas talian.
- Daftar dan akses MARAeps melalui laman sesawang, aplikasi Android atau iOS.
- Lakukan bayaran balik melalui platform MARAeps, Pejabat MARA, Pejabat Pos, potongan gaji, pengeluaran KWSP, atau perbankan atas talian.
- Untuk Direct Debit, daftar di MARAeps dan pastikan transaksi dengan bank menyertakan nama, no. kad pengenalan dan no. akaun pelajar.
2. Potongan Gaji
Borang potongan gaji boleh diisi dan dihantar ke Bahagian Kawalan Kredit MARA. Isi dan hantar Borang Potongan Gaji (Borang LPP 20A dan 20B/20C) yang boleh diperolehi dari Bahagian Kawalan Kredit MARA atau dicetak dari laman web MARA.
Pastikan semua maklumat diisi dengan betul dan borang diserahkan mengikut prosedur yang diperlukan.
3. Pembayaran dari Luar Negara
Pembayaran boleh dilakukan melalui Telegraphic Transfer atau Bank Draft. Lakukan Telegraphic Transfer atau hantar Bank Draft ke akaun MARA di Bank Islam, atau gunakan Direct Debit/Perbankan Internet dari akaun di Malaysia
Pastikan anda mendapat semua maklumat bank MARA yang tepat dan menghantar dana ke akaun yang betul.
4. Penggunaan KWSP
Pembayaran boleh dibuat melalui pengeluaran KWSP Akaun II secara dalam talian. Pastikan anda memilih MARA sebagai penerima pembayaran dan mengikuti semua langkah yang diperlukan untuk pengeluaran dana.
- Mohon pengeluaran dari akaun II KWSP secara online melalui Laman Web KWSP.
- Gunakan No. MARA sebagai rujukan dalam transaksi.
- Semak status permohonan melalui SMS atau i-Akaun, dan sahkan dengan Cap Ibu Jari di cawangan KWSP.
Jadual Bayaran Balik Pinjaman Mara
Bayaran balik pinjaman pelajaran MARA mesti dimulakan pada bulan ke-7 selepas seorang pelajar menamatkan tajaan pembelajarannya. Ini memberi masa kepada pelajar untuk memulakan kerjaya dan bersedia untuk memulakan pembayaran balik.
Sejak tahun 2017, MARA telah mengubah cara pemberitahuan jadual pembayaran balik kepada peminjam. MARA tidak lagi menghantar Jadual Bayaran Balik secara pos kepada peminjam.
Sebaliknya, peminjam perlu mengakses dan mencetak Jadual Bayaran Balik mereka sendiri melalui sistem e-Baki. Sistem e-Baki ini boleh diakses melalui laman web rasmi MARA.
Dengan adanya sistem e-Baki, peminjam boleh dengan mudah menyemak baki terkini, jumlah pembayaran yang perlu dibuat, dan jadual pembayaran balik secara keseluruhan, yang memudahkan pengurusan kewangan peminjam dan memastikan kepatuhan dalam pembayaran balik pinjaman.
Akibat Kegagalan Membayar Balik Pinjaman MARA
Kegagalan dalam mematuhi jadual pembayaran balik pinjaman MARA boleh membawa pelbagai akibat negatif yang serius bagi peminjam.
Pengetahuan mengenai kemungkinan kesan ini adalah penting untuk memastikan bahawa peminjam mengambil tanggungjawab ke atas kewajipan kewangan mereka dengan serius. Berikut adalah beberapa akibat utama yang mungkin dihadapi oleh peminjam jika mereka gagal membayar pinjaman MARA mengikut jadual yang ditetapkan.
Penambahan Faedah
Jika pembayaran tidak dibuat tepat pada waktunya, faedah tambahan akan terkumpul atas baki pinjaman yang belum dibayar. Ini akan meningkatkan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar dalam jangka panjang dan boleh membebankan peminjam secara kewangan.
Rekod Kredit Negatif
Kegagalan membayar pinjaman akan dicatat dalam laporan kredit peminjam. Rekod kredit yang negatif ini boleh mengganggu kemampuan peminjam untuk mendapatkan pembiayaan pada masa depan. Baik untuk keperluan peribadi, pendidikan selanjutnya, atau pembiayaan perniagaan, rekod kredit yang buruk akan menjadi halangan serius.
Tindakan Undang-Undang
MARA boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap peminjam yang gagal memenuhi kewajipan pembayaran mereka. Ini boleh termasuk tindakan seperti mengeluarkan notis tuntutan, dan jika perlu, penghakiman mahkamah boleh dikeluarkan yang membolehkan MARA untuk melaksanakan pelbagai kaedah penyelesaian hutang, seperti penyitaan aset atau garnisimen gaji.
Kesan kepada Penjamin
Jika pinjaman MARA dijamin oleh seorang penjamin, kegagalan dalam pembayaran juga boleh membebankan penjamin tersebut. Penjamin mungkin perlu membayar balik pinjaman atas nama peminjam, dan ini juga boleh menjejaskan rekod kredit penjamin.
Gangguan kepada Perkhidmatan MARA
Peminjam yang gagal membayar pinjaman mungkin dihadkan akses kepada beberapa perkhidmatan MARA yang lain. Contohnya, mereka mungkin tidak layak untuk menerima bantuan kewangan atau pinjaman lain dari MARA pada masa hadapan, yang boleh menjejas peluang mereka untuk melanjutkan pembelajaran atau memulakan usaha keusahawanan.
Penangguhan dan Pengurangan Bayaran Balik
Dalam usaha untuk membantu peminjam yang meneruskan pendidikan atau menghadapi kesulitan kewangan, MARA menyediakan pilihan penangguhan dan pengurangan bayaran balik pinjaman. Berikut adalah penjelasan terperinci mengenai kedua-dua pilihan ini:
Penangguhan Bayaran Balik
Penangguhan bayaran balik pinjaman adalah satu pilihan yang membolehkan peminjam yang melanjutkan pendidikan sepenuh masa untuk menangguhkan pembayaran balik pinjaman mereka sehingga tamat pengajian.
Ini bertujuan untuk mengurangkan beban kewangan semasa mereka masih belajar. Syarat-syarat untuk penangguhan bayaran balik iatu:
- Kriteria Kelayakan: Penangguhan ini hanya dipertimbangkan jika peminjam melanjutkan pelajaran secara sepenuh masa.
- Proses Permohonan: Peminjam perlu mengajukan permohonan penangguhan bayaran balik ke Bahagian Kawalan Kredit MARA. Permohonan ini harus disertakan dengan surat pengesahan yang sedang belajar dari Institusi Pengajian Tinggi (IPT) yang mempunyai maklumat seperti nama program/kursus, tarikh mula pengajian, dan jangkaan tarikh tamat pengajian.
- Pemeriksaan Status: Status permohonan penangguhan bayaran balik boleh disemak dan dicetak melalui sistem e-Baki yang terdapat pada laman web MARA.
Pengurangan Bayaran Balik
Pengurangan bayaran balik adalah pilihan yang membolehkan peminjam yang mengalami kesulitan kewangan untuk mengurangkan jumlah bayaran bulanan yang ditetapkan sebelumnya. Syarat-syarat untuk pengurangan bayaran balik iaitu:
- Proses Permohonan: Permohonan untuk pengurangan bayaran balik boleh dibuat melalui sistem e-Baki yang boleh diakses melalui laman e-Baki MARA.
- Komitmen Bayaran: Peminjam perlu menjelaskan bayaran komitmen sebanyak RM300 atas akaun Pinjaman Pelajaran MARA yang mempunyai 12 digit bermula dengan 3303.
- Tempoh Proses: Proses kelulusan pengurangan bayaran balik pinjaman boleh mengambil masa sekurang-kurangnya 6 bulan dari tarikh permohonan diterima atau didaftarkan. Tempoh ini juga bergantung kepada situasi semasa dan arahan kerajaan, seperti arahan Perintah Kawalan Pergerakan (PKP).
- Pemeriksaan Status: Status permohonan pengurangan boleh disemak melalui sistem e-Baki.
Kesimpulan
Proses bayaran balik pinjaman MARA adalah penting dan memerlukan perancangan serta pengurusan kewangan yang bijak. Para peminjam perlu mematuhi jadual pembayaran yang ditetapkan untuk mengelakkan sebarang kesulitan kewangan atau akibat undang-undang.
MARA menyediakan pelbagai kaedah pembayaran yang memudahkan para peminjam untuk memenuhi kewajipan mereka, dan juga menawarkan bantuan bagi mereka yang mengalami kesulitan kewangan.